Analizando información del préstamo…
No existe la mejor tarjeta de crédito para todo el mundo. Existe la que encaja con lo que necesitas ahora: recuperar algo de lo que gastas, empezar un historial, salir de una deuda o juntar para un viaje. Empieza por tu objetivo.
→Quiero que me devuelvan dinero en mis comprasTarjetas de cashback →Tengo poco o ningún historial de créditoTarjetas para construir crédito →Necesito meses sin pagar interesesTarjetas con APR inicial de 0% →Quiero puntos o millas para viajarTarjetas de viajeAl hacer clic, seguirás en otra página de nuestro sitio.
Tu objetivo decide la tarjeta
Antes de mirar marcas o bonos, contesta una sola pregunta: ¿para qué quieres esta tarjeta en los próximos doce meses? La respuesta te lleva a una familia de productos con reglas muy diferentes.
| Si tu objetivo es… | Mira… | Lo que más importa |
|---|---|---|
| Recuperar parte de lo que gastas en súper, gasolina o cuentas | Tarjetas de cashback | El porcentaje en tus categorías de gasto y si hay cuota anual |
| Tener tu primer historial o reconstruirlo | Tarjetas aseguradas o para principiantes | El depósito, que reporten a los burós y la opción de pasar a una tarjeta normal |
| Pagar una compra grande o mover una deuda sin intereses | Tarjetas con APR inicial de 0% | Cuántos meses dura el 0%, el cargo por transferencia y la tasa posterior |
| Viajar con lo que ya gastas | Tarjetas de puntos o millas | Cuota anual, multiplicadores y cargo por compras en el extranjero |
Si dos objetivos te parecen igual de importantes, elige el que más dinero te ahorra. Para alguien con deuda, casi siempre es el de no pagar intereses; para quien acaba de llegar al país, el de construir crédito, porque sin historial las demás puertas cuestan más.
Si no pagas el saldo completo cada mes, el interés anula cualquier recompensa. Un 2% de cashback no compensa un APR de más de 20%. Primero el hábito de pagar todo; después, los premios.
Errores comunes al elegir
- Elegir por el bono de bienvenidaSi para alcanzarlo tienes que comprar de más, el bono te sale caro.
- Ignorar la cuota anualUna tarjeta de US$ 95 tiene que devolverte más que eso cada año.
- Pedir varias tarjetas a la vezCada solicitud puede dejar una consulta en tu reporte y bajar un poco tu puntaje.
- Olvidar cuándo termina el 0%Al acabar el periodo inicial, el saldo que quede empieza a cobrar la tasa normal.
- Usar casi todo el límiteMantener el saldo bajo frente al límite ayuda a tu puntaje.
Antes de solicitar, revisa esto
Pide tu reporte de crédito gratis en AnnualCreditReport.com y corrige cualquier error. Lee la tabla de tasas y cargos en la página oficial del banco, no solo el anuncio. Confirma qué número de identificación acepta el formulario, sobre todo si tienes ITIN, porque cada banco tiene sus propias reglas. Y si alguien te ofrece una tarjeta a cambio de un pago por adelantado, desconfía: los bancos no cobran por dejarte solicitar.
¿Y si mi objetivo cambia?
Es normal que cambie. Mucha gente empieza con una tarjeta para construir historial, a los doce o dieciocho meses de pagos puntuales pasa a una de cashback y, más adelante, suma una de viaje cuando ya conoce bien sus gastos. No hace falta resolverlo todo hoy: elige la tarjeta que te sirve para la etapa en la que estás y revisa la decisión una vez al año, con tu estado de cuenta en la mano.
Ya con tu objetivo claro, entra en la página que te corresponde. En cada una comparamos tres tarjetas de bancos grandes y explicamos para quién sirve cada una.
→CashbackDinero de vuelta en tus compras →Construir créditoPara empezar o reconstruir →Sin interesesAPR inicial de 0% →Para viajarPuntos y millasAl hacer clic, seguirás en otra página de nuestro sitio.