Analizando información del préstamo…
Sin historial, en Estados Unidos todo cuesta más: el depósito de la renta, el seguro del carro, hasta la línea del celular. Una tarjeta pensada para empezar, usada con cuidado, es la forma más directa de crear ese registro. Mira cuál de estas tres situaciones se parece a la tuya.
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Las tres opciones, una línea cada una
| Tarjeta | Cuota anual | ¿Pide depósito? | Lo que la distingue |
|---|---|---|---|
| Chase Freedom Rise | US$ 0 | No | 1,5% en cada compra y revisión de línea desde los 6 meses |
| Discover it Secured | US$ 0 | Sí, US$ 49, 99 o 200 | 5% en categorías del trimestre (al activarlas) y Cashback Match |
| Capital One Platinum Secured | US$ 0 | Sí, US$ 49, 99 o 200 | No cobra comisión por compras fuera del país |
Datos tomados del sitio oficial de cada banco, noviembre de 2026. En las dos tarjetas con depósito, el monto que te toca lo decide el banco según tu perfil, y a cambio recibes una línea de al menos US$ 200.
Ese dinero queda guardado mientras la cuenta está abierta y no se usa para cubrir tu factura. Lo recuperas si el banco pasa tu cuenta a una tarjeta normal o cuando la cierras con saldo cero. Mientras tanto, cada mes tienes que pagar lo que gastaste, como con cualquier tarjeta.
Qué hace subir tu puntaje de verdad
La tarjeta es solo la herramienta. Lo que construye tu historial son unos pocos hábitos repetidos mes tras mes. Discover y Capital One aclaran que informan tu comportamiento a los tres grandes burós de crédito:
- Pagar antes de la fecha límiteUn solo atraso pesa más que meses de buen uso. Activa el pago automático del mínimo como red de seguridad.
- Usar poquito de la líneaCon US$ 200 disponibles, cargar US$ 30 o 40 al mes basta para que haya movimiento.
- Una compra fija y chicaEl plan del celular o un servicio de streaming: así la cuenta nunca queda dormida.
- Paciencia con la cuenta abiertaEl tiempo cuenta. Cerrar la primera tarjeta muy pronto acorta tu historial.
¿Todavía no sabes por dónde ir? Piensa en lo que más te importa hoy: no inmovilizar dinero, sacarle algo de reembolso a tus compras del súper o poder usar la tarjeta cuando visitas a la familia fuera del país.
→No quiero dejar dinero apartadoFreedom Rise funciona sin depósito de seguridad →Quiero que mis compras de todos los días rindanDiscover it Secured duplica lo ganado al cumplir el año →Viajo a mi país o compro en tiendas de afueraPlatinum Secured no cobra cargo por transacción extranjeraAl hacer clic, seguirás en otra página de nuestro sitio.
Dudas que llegan seguido
¿Necesito tener puntaje para pedir una de estas?
Discover y Capital One dicen en sus páginas que no hace falta un puntaje para presentar la solicitud. Chase, por su parte, indica que quien nunca tuvo tarjeta mejora sus posibilidades si mantiene al menos US$ 250 en una cuenta Chase.
¿En cuánto tiempo veo resultados?
Depende de cada persona, pero el patrón es el mismo: varios meses seguidos de pagos puntuales y saldos bajos. Chase, por ejemplo, revisa la línea de la Freedom Rise desde los seis meses.
¿Me conviene sacar las tres?
Al principio, no. Cada solicitud genera una consulta en tu reporte, y manejar una sola tarjeta bien es mejor que tres a medias. Empieza con una y suma otra cuando ya tengas un año limpio.
Si te quedaste en duda, empieza por la tarjeta sin depósito: es la que menos dinero te pide al inicio y te deja ver cómo funciona todo antes de decidir lo demás.
→Ver cómo funciona la Chase Freedom RiseAl hacer clic, seguirás en otra página de nuestro sitio.