Preparando tu guía…
Una tarjeta de cashback te devuelve una parte de lo que ya gastas cada mes: el súper, la gasolina, el celular. La clave no es buscar “la mejor”, sino la que encaja con tu forma de gastar. Mira cuál de estas tres situaciones se parece más a la tuya.
→Si quieres una sola tasa en todoCapital One Quicksilver: 1,5% en cada compra, sin categorías →Si gastas mucho en gasolina, comida fuera o compras en líneaBank of America Customized Cash: tú eliges la categoría fuerte →Si pagas luz, internet y celular cada mesU.S. Bank Cash+: 5% en dos categorías que escogesAl hacer clic, seguirás en otra página de nuestro sitio.
Las tres, en una línea cada una
Ninguna de las tres cobra anualidad, y las tres traen un periodo inicial de 0% de interés. Lo que cambia es cómo te pagan el reembolso. Datos según el sitio oficial de cada banco, noviembre de 2026:
| Tarjeta | Anualidad | Su punto fuerte |
|---|---|---|
| Capital One Quicksilver | US$ 0 | 1,5% fijo en todo y sin cargo por compras en el extranjero |
| Bank of America Customized Cash Rewards | US$ 0 | 3% en la categoría que elijas (6% el primer año) y 2% en súper |
| U.S. Bank Cash+ | US$ 0 | 5% en dos categorías del trimestre, como servicios del hogar o celular |
Un 5% suena mejor que un 1,5%, pero tiene tope por trimestre y te obliga a escoger categorías a tiempo. Si se te olvida o tus gastos cambian mucho de un mes a otro, la tasa fija termina rindiendo parecido y sin dolores de cabeza. Haz la cuenta con tus recibos reales del último mes antes de decidir.
Antes de elegir, ten esto claro
- Paga el saldo completoUn interés de más de 17% al año se come cualquier reembolso en pocas semanas.
- Mira en qué se te va el sueldoRevisa el estado de cuenta: ahí ves si pesa más la gasolina, la comida o los servicios.
- Ojo con los topesLas tarjetas por categoría pagan la tasa alta solo hasta cierto monto cada trimestre.
- Tu historial cuentaEstas tarjetas suelen pedir un crédito entre bueno y excelente.
Si apenas estás empezando tu historial en Estados Unidos, quizás te convenga primero una tarjeta para construir crédito y dejar estas para dentro de un año. Si ya tienes pagos al día y algo de antigüedad, cualquiera de las tres puede funcionar; la diferencia está en el tipo de gasto.
¿Cómo es tu mes normal?
→Mis gastos cambian cada mes y no quiero pensarVer cómo rinde el 1,5% de Quicksilver →Lleno el tanque y voy al súper cada semanaVer las categorías de Customized Cash →Mis cuentas fijas son lo que más pesaVer el ejemplo con servicios de Cash+Al hacer clic, seguirás en otra página de nuestro sitio.
Preguntas rápidas
¿El cashback es dinero de verdad?
Sí, en forma de crédito en tu estado de cuenta o, según el banco, de depósito en una cuenta. No es un descuento en la tienda: se acumula y lo canjeas después.
¿Puedo tener dos de estas tarjetas?
Se puede, y hay quien combina una de categorías con una de tasa fija. Pero cada solicitud nueva suele dejar una consulta en tu reporte, así que conviene empezar con una y usarla bien durante varios meses.
¿Qué pasa si se me olvida elegir la categoría?
Depende de la tarjeta. En la de U.S. Bank, si no escoges, todo gana solo 1%. En la de Bank of America, la categoría se queda igual hasta que la cambies. En cada guía lo explicamos con detalle.
¿Sigues con dudas? La opción de tasa fija es la más sencilla para empezar: ahí ves la ficha completa, un ejemplo de cuánto rinde al año y los pasos para solicitarla.
→Ver la guía de la tarjeta de tasa fijaAl hacer clic, seguirás en otra página de nuestro sitio.