Analizando información del préstamo…
Elige cuánto necesitas y en cuántos meses: la cuota aparece al instante.
Antes de firmar un préstamo personal conviene saber tres números: cuánto vas a pagar cada mes, cuánto se te va en intereses y cuánto dinero llega de verdad a tu cuenta. Con esos datos en la mano es más fácil decidir si el préstamo cabe en tu presupuesto, sobre todo si cobras por semana o por quincena y además ayudas a tu familia en otro país.
Esta calculadora hace la cuenta por ti con la fórmula de pagos iguales que usan casi todos los préstamos personales en Estados Unidos. Escribe el monto, la tasa, el plazo y, si la hay, la comisión de originación. El resultado se actualiza solo.
receitasdepai.com es un sitio informativo independiente: no somos un banco ni un prestamista y no ofrecemos préstamos. Los resultados de la calculadora son aproximados; la oferta real depende del prestamista y de tu perfil. Contenido revisado en noviembre de 2026.
Cómo usar la calculadora
- Monto: la cantidad que pides prestada, en dólares.
- Tasa de interés anual: el porcentaje que aparece en la oferta. Si la oferta solo muestra la APR, usa ese número y deja la comisión en cero para no contarla dos veces.
- Plazo: el número de meses para devolver el dinero. Un préstamo de tres años son 36 meses; uno de cinco, 60.
- Comisión de originación: opcional. Escribe el porcentaje si el prestamista cobra un cargo por abrir el préstamo.
La calculadora supone pagos mensuales iguales, sin atrasos, sin pagos extra y sin seguros opcionales.
Un ejemplo con números reales
Imagina que pides $5,000 a una tasa de 14.9 % anual por 36 meses, sin comisión. La cuota queda en unos $173.08 al mes. Al final habrás pagado $6,230.95 en total, de los cuales $1,230.95 son intereses.
Ahora supón el mismo préstamo con una comisión de originación del 5 %. La cuota no cambia, porque se calcula sobre los $5,000, pero a tu cuenta llegan solo $4,750. Pagas lo mismo por recibir menos, y por eso el costo real sube: la APR efectiva aproximada pasa de 14.9 % a cerca de 18.6 %.
El plazo también pesa mucho. Con los mismos $5,000 al 14.9 % y sin comisión:
| Plazo | Cuota mensual | Total de intereses |
|---|---|---|
| 24 meses | $242.20 | $812.70 |
| 36 meses | $173.08 | $1,230.95 |
| 60 meses | $118.69 | $2,121.24 |
Alargar el plazo baja la cuota casi a la mitad, pero los intereses casi se triplican frente al plazo de dos años. Una cuota baja no significa un préstamo barato.
APR y tasa de interés: no son lo mismo
La tasa de interés es el precio del dinero prestado, nada más. La APR (Annual Percentage Rate, o tasa de porcentaje anual) suma a esa tasa ciertos cargos obligatorios, como la comisión de originación, y lo expresa todo como un porcentaje anual. En Estados Unidos la ley de veracidad en los préstamos (Truth in Lending Act) obliga a los prestamistas a mostrarte la APR antes de que firmes.
Cuando compares dos ofertas, mira la APR y el total a pagar, no solo la tasa. Una oferta con tasa más baja y comisión alta puede salir más cara que otra con tasa algo mayor y sin comisión.
Qué es la comisión de originación
Es un cargo único que algunos prestamistas cobran por procesar el préstamo. Lo más común es que lo descuenten del dinero que te entregan: pides $5,000 y recibes $4,750. Otros lo suman al saldo, y entonces debes más de lo que recibiste. Hay bancos que no cobran esta comisión. Si vas a necesitar una cantidad exacta, pide un poco más o busca una oferta sin cargo de apertura, y revisa siempre el documento de divulgación antes de aceptar.
Cómo bajar la cuota sin pagar de más
- Pide solo lo necesario. Cada dólar extra genera intereses durante todo el plazo.
- Mejora tu tasa antes de solicitar. Pagar tus tarjetas a tiempo y bajar su saldo suele ayudar a tu puntaje de crédito.
- Pregunta por descuentos. Algunos prestamistas rebajan la tasa si activas el pago automático desde tu cuenta.
- Compara con una cooperativa de crédito (credit union). Muchas atienden a comunidades latinas y pueden tener tasas competitivas.
- Elige el plazo más corto que puedas pagar con calma. Si la cuota te aprieta, alarga un poco, pero mira cuánto suben los intereses.
- Adelanta pagos cuando puedas, después de confirmar que el contrato no tiene penalidad por pago anticipado.
Cuándo un préstamo personal no vale la pena
Si la cuota supera lo que te sobra cada mes después de renta, comida, transporte y lo que mandas a tu familia, el préstamo te va a ahogar. Tampoco conviene para gastos que se repiten, como pagar la renta de cada mes, ni para cubrir otra deuda si no cambias el hábito que la causó. Y si la APR que te ofrecen es muy alta, a veces es mejor esperar, ahorrar unos meses o pedir un plazo de pago directamente a quien le debes.
Ojo con dos trampas frecuentes: los préstamos de día de pago (payday loans), que suelen tener APR de tres cifras, y las llamadas o mensajes que piden un depósito para "liberar" un préstamo. Ningún prestamista serio te cobra por adelantado para entregarte el dinero.
Usa la calculadora con ofertas de bancos
Preparamos guías independientes sobre los préstamos personales de cuatro bancos grandes. En cada una explicamos montos, plazos, requisitos y cómo solicitar en el sitio oficial. Lleva sus números a esta calculadora para comparar en igualdad de condiciones:
- Préstamo personal de Wells Fargo: guía en español
- Préstamo personal de Citi: guía en español
- Préstamo personal de U.S. Bank: guía en español
- Préstamo personal de PNC: guía en español
Preguntas frecuentes
¿La cuota de la calculadora será exactamente la de mi préstamo?
Puede variar unos centavos o algo más, según cómo el prestamista redondee, la fecha del primer pago y si agrega cargos. Úsala como referencia y confirma la cifra en el documento de divulgación.
¿Qué significa la APR efectiva aproximada?
Es la tasa anual que iguala el dinero que recibes de verdad con las cuotas que vas a pagar. Si no hay comisión, coincide con la tasa de interés. Si hay comisión, sale más alta, y te ayuda a ver el costo real.
Cobro por semana o por quincena, ¿cómo lo calculo?
Los préstamos personales suelen cobrarse una vez al mes. Divide la cuota mensual entre cuatro o entre dos y aparta esa parte de cada cheque, así llegas a la fecha de pago con el dinero listo.
¿Usar la calculadora afecta mi crédito?
No. Todo se calcula en tu teléfono o computadora; no pedimos ni guardamos datos personales. Tu crédito solo se consulta cuando solicitas o precalificas con un prestamista.
¿Puedo usarla si tengo ITIN en lugar de SSN?
Sí, la cuenta matemática es la misma para todos. Lo que cambia es si el prestamista acepta tu solicitud: algunos aceptan ITIN y otros no, así que confírmalo directamente con cada uno.
Antes de aceptar cualquier oferta, pasa sus números por la calculadora, mira el total a pagar y el dinero que recibes, y elige la cuota que puedas cubrir aun en un mes flojo.